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教育培训分期
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房屋抵押贷款
房屋抵押贷款

贷前调查

贷前调查的基本内容

(1)基本情况:主要是借款人的贷款主体资格,基本条件是否符合产品要求。

(2)工作/经营状况:主要是借款人工资收入、工作性质和所属行业的风险评估/借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。

(3)财务状况:主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转等现状及变化。

(4)信誉状况:主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。

(5)个人/经营者素质:主要是个人/经营者的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。

(6)担保情况:主要是抵(质)押物的权属,价值和变现难易程度,保证人的保证资格和保证能力。

贷前调查的程序和方法

教育培训分期一般采用查阅有关资料与线上审核相结合,大数据分析和反欺诈相结合的方法。贷前调查工作由4个岗位7个步骤流水化操作完成。

房屋抵押贷款一般采用查阅有关资料与实地调查相结合,定性分析和定量分析相结合的方法。贷前调查工作要求由双部门(业务部门、风控部门)共同完成。

调查结论

经深入细致的调查,将资料和信息进行分析和研究,形成客观、实际、公正的结论。

贷中审查

审查的主要内容

(1)借款人的主体资格是否合法,有无承担民事责任能力。

(2)借款人是否符合贷款基本条件。

(3)借款人工作收入、工作性质和所属行业是否良好/生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。

(4)借款用途是否合规,金额、期限、利率是否合规。

(5)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。

贷款审批

在贷款调查、审查意见的基础上,按授权权限进行审批。

贷后管理

建立贷款台帐和贷款业务管理系统。
贷后检查的主要内容

(1)对借款人的工作/生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。

(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。

(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。

催收管理

(1)贷款到期前一个星期,向借款人发出提示还贷的通知(短信/电话提示)。

(2)贷款逾期1-7天,由客服部门电话进行提醒还款;贷款逾期8-30天,由催收部门电话/上门进行还款提醒;贷款逾期31-180天,由合作的专业商账管理公司进行提醒还款。

(3)贷款逾期180天以上,由法务部门及合作律师事务所向借款人依法收贷。